Platforma Antyfraudowa

Jeśli Twoja firma udziela finansowania, możesz skorzystać z rozwiązania, które skutecznie wykrywa i przeciwdziała nadużyciom. Pozwala chronić zarówno klientów indywidualnych, jak i biznesowych.

W obszarze przeciwdziałania nadużyciom, od początku działania, czyli od 2017 r. Platforma Antyfraudowa pozwoliła zaoszczędzić 1,155 mld złotych (dane aktualne na koniec czerwca 2025 r.). W tym, w uruchomionym w czerwcu 2020 r. obszarze przeciwdziałania nadużyciom związanym z danymi przedsiębiorców, Platforma uchroniła przed stratą prawie 185 mln złotych (dane aktualne na koniec czerwca 2025 r.).

Dzięki wykorzystaniu ponad 150 reguł antyfraudowych (w tym dedykowanych reguł wyłącznie dla produktów faktoringowych), przyczyniamy się do wykrywania nadużyć już na etapie pozyskania od Klienta danych. Weryfikacja w bazie PAF odbywa się w czasie rzeczywistym - średni czas przetwarzania żądania weryfikacji wynosi około 2 sekundy.
Każdy podmiot przystępujący do usług antyfraudowych BIK zwiększa ochronę całego sektora.

Przyłącz się i chroń swoje aktywa

Obecnie z Platformy korzysta łącznie 39 firm takich jak: banki, instytucje pożyczkowe, leasingowe i faktoringowe, a kolejne 12 firm jest w trakcie przyłączenia lub uzgadniania terminów realizacji projektów przyłączeniowych (dane aktualne na lipiec 2025 r.). Dzięki temu możemy wspierać te firmy w wyszukiwaniu i wykrywaniu nadużyć. W przypadku danych osób fizycznych, najczęściej występującymi nadużyciami są: skompromitowane dane osobowe czy teleadresowe, występujące często z fałszywym zatrudnieniem.

Działamy również w obszarze weryfikacji danych przedsiębiorców. Przestępstwa w tym segmencie są często popełniane przy użyciu sfałszowanych dokumentów finansowych, na przedmioty o zawyżonej wartości, czy powielonych danych osobowych, ukrytych w strukturze organizacyjnej celem ukrycia nierzetelnych beneficjentów rzeczywistych oraz podmiotów i osób powiązanych.

Rozwijamy Platformę Antyfraudową (PAF)

Firmy korzystające z systemu mają możliwość skorzystania z dwóch usług tj. Scoring antyfraudowy (w zakresie danych osób fizycznych) i PAF Powiązania Przedsiębiorcy (w zakresie danych przedsiębiorców). Obie usługi stanowią wartość dodaną do żądania weryfikacji danych w PAF.

Scoring antyfraudowy obejmuje dwa modele detekcji fraudów BIKSco FraudRisk oraz BIKSco EarlyDelinquencyRisk bazujące na danych przetwarzanych w ramach systemów informacyjnych BIK. Modele zbudowano przy użyciu metod "machine learning".

PAF Powiązania Przedsiębiorcy jest usługą weryfikującą powiązania osobowe podmiotu z danymi pochodzącymi z publikacji w Monitorze Sądowym i Gospodarczym.

Dodatkowo w zakresie wykrywania nadużyć występujących w branży faktoringowej, Platforma Antyfraudowa identyfikuje próby ponownego uzyskania finansowania na weryfikowanych parach kontrahent-faktorant.

Z Tobą będziemy jeszcze bardziej skuteczni

Dzięki naszym analizom wiemy, że te same dane potrafią być wykorzystywane przez przestępców wielokrotnie. Możemy więc łatwo wykryć oszustwo, jeśli tylko Twoja firma skorzysta z naszego rozwiązania. Twoja obecność oznacza więcej danych o nadużyciach i czyni Platformę jeszcze bardziej skuteczną. Chcemy służyć całemu sektorowi finansowemu, klientom indywidualnym i przedsiębiorcom w Polsce, po to aby budować bezpieczny biznes.